A peggiorare le cose per il consumatore inoltre, si aggiunge l’ostacolo di essere “approvati” prima di poter aprire un conto di risparmio, è essenziale avere un buon registro di precedenti, meglio conosciuto nel sistema bancario come KYC o know-your-customer (conosci il tuo cliente), consegnando nelle loro mani tutti i tuoi dati privati non solo alla tua banca, ma anche a tutti gli intermediari che ci si mettono di mezzo nel processo. Alcune normative richiedono la raccolta di dati privati nonostante alcune ricerche hanno dimostrato che la politica di anti-riciclaggio del denaro ha meno dello 0.1% di impatto sui crimini finanziari. Inoltre i costi di conformità superano di oltre cento volte i fondi criminali recuperati, penalizzando le banche, i contribuenti e i cittadini comuni più dei criminali stessi.

La banca fa i suoi guadagni prestando i risparmi depositati, arrivando a concedere prestiti a volte 9/10 volte più alti dei soldi realmente depositati, generando interessi a carico dei debitori. Tutti questi costi sono di gran lunga superiori ai ritorni che le banche versano nei vostri conti di risparmi come interessi, e questo è dovuto appunto dal fatto che tutti gli intermediari si prendono una fetta di questi ritoni lungo il processo tramite tassi sulle transazioni e costi di conformità di cui abbiamo gia` parlato, ovvero i costi che ha una banca per i mantenimento di uffici e filiali, direttori e cassieri, spese legali e di marketing, e non per ultimo i profitti delle banche stesse. Devono generare un guadagno anche per gli azionisti della banca.

Non ci stupisce che risulti difficile per una persona media fare crescere i propri risparmi in banca.

Un altro punto chiave è che ci sono sempre più persone in giro per il mondo, che non hanno accesso ai loro dati di identità, così che gli risulta impossibile passare il controllo del suo passato necessario all’apertura di un conto bancario, oppure ha la sfortuna di vivere in zone in cui per una banca non è conveniente avere una filiale. Stime recenti ci dicono che ci sono 1.6 miliardi di persone che sono senza conto corrente bancario o non possono usare appieno i servizi bancari a disposizione; questa esclusione dalle attività finanziarie ha un impatto significativo sia sul benessere del singolo individuo sia sulla crescita e sullo sviluppo economico nazionale.

Mettendo tutte queste sfide/difficoltà insieme, ci rendiamo conto di avere un sistema monetario viziato.

Quindi, la prossima volta che in un “normale Venerdì” la tua paga verrà pagata sul tuo conto corrente, presumendo che tu ne abbia uno, potresti cominciare a pensare che alla fine non è ne così semplice, ne tanto meno efficace.

C’è una via migliore?

Noi pensiamo di si e come noi la pensano ugualmente anche persone come Ryan Sean Adams di Bankless e Chris Burniske di Placeholder VC, anch’essi parlano di come decentralizzare la finanza (DeFi) può essere una soluzione per le profonde sfide sottostanti con il sistema monetario.

SyncDAO sta usando gli strumenti messi a disposizione dalla DeFi per aiutare a disegnare un nuovo sistema monetario che metta i tuoi soldi al lavoro ed elimini quanti più dei vecchi blocchi e imprevisti.

Il vecchio sfida Il Nuovo

Diamo un tregua alle banche. Le banche in effetti non sono neanche un “vero” problema. Il vero problema è il sistema nel suo complesso, quello che generalmente è conosciuto come la finanza tradizionale (TradFi), la quale è costruita sulla base di modelli di business estremamente passati, così come le tecnologie utilizzate. Regole che non hanno nessuna trasparenza, nessuna responsabilità e richiede che il cliente si fidi ciecamente di come le banche gestiscono i propri soldi.

Grazie alla tecnologia dietro le cryptocurrency e la blockchain, sempre più nuovi sistemi stanno emergendo con nuovi prodotti finanziari e servizi; e si continuano a creare nuove forme organizzative. È questo che fa della DeFi una soluzione potente.

Grazie alla DeFi basata sulla blockchain, possiamo avere un sistema che sia considerato sicuro, verificabile, trasparente e sotto il controllo del cliente come soggetto individuale. I sistemi DeFi sono descritti come “degni di fiducia” proprio perché non vi è alcuna autorità centralizzata “degna di fiducia” o organizzazione che abbia il controllo dei fondi. Al contrario, l’intero sistema di smart contracts e verificabilità delle transazioni sono disponibili all’uso di tutti gli utenti, quando e come vogliano. Il sistema in se è quello che costruisce la fiducia nel suo utilizzo, non un individuo singolo e nemmeno uno sviluppatore.

In SyncDAO, crediamo che la DeFi offra una nuova visione delle cose: che con pazienza e persistenza può trasformare le nostre vite, sotto l’aspetto finanziario, dando eque opportunità a disposizione e accesso a tutti quelli che al momento sono esclusi dal vecchio e viziato sistema monetario. La DeFi è l’obbiettivo finale.

A metà strada tra la TradiFi e la DeFi fluttua la finanza centralizzata (CeFi). CeFi comprende tutte quelle società di cryptovaluta che operano più come una banca. Questo significa che queste aziende operano proprio con un team organizzativo, conducono dei controlli sul passato dei clienti e custodiscono i fondi degli stessi. È come se fosse a metà percorso verso la DeFi in molti modi, ma anche se la CeFi offre alcuni dei convenienti e familiari sistemi compresi nella TradFi, con l’utilizzo di alcune risorse digitali e strumenti della blockchain, rimane solo un compromesso e non una completa/piena promessa come lo è la DeFi appunto, la quale ha un sistema veramente aperto ed efficiente per tutti.

Per avere il quadro più completo della situazione, diamo un occhiata parte per parte comparando le differenze chiavi tramite questo paradigma: